【個人向け】優良ファクタリング会社おすすめTOP3
個人事業主・フリーランス向け
失敗しないファクタリング会社の選び方
「すぐに資金を調達したい」
「銀行の借り入れ審査が厳しい…」
こんな悩みを持つ方の多くが、利用するファクタリング。しかし、個人事業主は利用不可な場合もあり、どのサービスなら利用できるのかわからない方も多いでしょう。
そこで今回は、「審査通過率」「手数料の安さ」「入金スピード」を元に個人事業主・フリーランスにオススメできる優良ファクタリング会社を紹介します。
【選び方】損しないために注意すべき3つのポイント
①2社間ファクタリングを選ぶ
ファクタリング契約は以下2種類があります。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|
| ・ファクタリング会社 ・利用者の契約 ※売掛先にバレない |
・ファクタリング会社 ・利用者の契約 ＋売掛先の承諾が必要 |
両者の大きな違いは、売掛(請求)先に取引を知られるかどうかです。
3社間は売掛先に取引がバレる＋入金も遅いため、ほとんどの会社が2社間ファクタリングを利用しています。
2社間ファクタリングはスピーディに現金化でき、売掛先にもバレないので、今後の取引にも影響が出ません。
また、2社間は審査も緩めで、銀行投資が難しい場合や滞納状態でも、審査が通る可能性が高いです。
②審査通過率や実績のある会社を選ぶ
「急いで資金調達をしたい」「審査が通らない」などの場合は、審査通過率の高い会社の利用がおすすめです。
また、悪徳業者に当たらないためにも、取引実績と資本金を確認をしておきましょう。
③手数料を確認する
ファクタリングは必ず手数料が発生します。調べずに利用すると「思ったより手元にお金が残らなかった…」という状態になりかねません。
しかし、手数料が安すぎるのも注意が必要です。よく確認すると、最低利用金額が設定されていたり、月額費用がかかる場合もあります。
本サイト紹介の3社は、取引実績が多くあり、手数料が業界最安値のファクタリング会社を厳選していますので、ぜひ参考にしてください。
【個人事業主・フリーランス向け】
ファクタリングサービスTOP3
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| ラボル |
ペイトナー |
みんなの ファクタリング |
4.9点 |
4.5点 |
4.2点 |
| 個人事業主 フリーランスおすすめ 信用情報の照合なし |
個人事業主おすすめ 1万円から利用可能 |
個人事業主おすすめ 土日祝日も対応 |
| 最短30分 24時間365日OK |
最短10分 |
最短60分 |
| 1万円～必要な金額 |
1万～初回30万 |
1万～初回100万 |
| 一律10％ |
一律10％ |
上限15％(7%～) |
| オンライン可能 スマホで完結 |
オンライン可能 スマホで完結 |
オンライン可能 スマホで完結 |
| 対応可能 | 申請のみ可能 | 対応可能 |
| ラボル無料相談する先月申込数No.1 | ペイトナー無料相談する | みんなのﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ無料相談する |
相見積もりでサービスを比較
ファクタリング会社を選ぶときは、最低2社以上、理想は3社に相見積りをし、一番条件の良いサービスと契約をするのが重要です。
【徹底解説】1位～3位のサービス
続いて、TOP3に選ばれたファクタリングサービスの口コミや特徴を解説します。
ラボル
| 個人事業主・フリーランスにおすすめ！ | |
|---|---|
|
| 入金スピード | 契約方法 | 個人売掛先 |
|---|---|---|
| ◎最短30分 365日24時間 |
◎オンライン可能 必要書類3種類 |
◎可能 |
ラボルは、口コミ評価も高く、幅広い買取対象を設けているファクタリング会社です。
独立直後や新規取引先でも利用可能なので、審査落ちが心配な方におすすめです。
・個人事業主・フリーランスに特化
・手数料固定・振込手数料などはなし
・最短30分で審査と入金が可能
・オンライン完結+必要書類3点
・1万円から利用可能
・不明点はチャットで気軽に質問可能
などの特徴があり、他社で審査落ちした方や、初めての利用で不安がある方にオススメです。
親会社は東証プライム上場企業でもあり、口コミ評価が高い点も安心できる要素です。
利用者の声（※右に横スクロールできます）
単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。
審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。
取引先からの入金がある前に立て替え払いが発生することも多く、常に手元資金を気にする必要がありました。
そんな中、取引先から入金が遅れるという連絡があって困っていたところ、SNSでラボルについて知りました。
このようなサービスは利用したことがなかったのですが、一部上場企業が運営しているという安心感と、使い方が分かりやすかったので利用しました。
※個人の感想です
こんな方におすすめ
- 他社の審査で断られた方
- 少額から利用したい方
- 急いで現金化したい方
ペイトナー
| 最短10分入金・1万円から利用可！ | |
|---|---|
|
| 入金スピード | 契約方法 | 個人売掛先 |
|---|---|---|
| ◎最短10分 | ◎オンライン可能 必要書類2種類 |
◎可能 |
ペイトナーは、フリーランスの方や個人事業主の方向けのファクタリング会社です。
利用手数料は10%固定と一律でわかりやすく、累計申し込み件数も30万件を突破した実績があります。
・フリーランス/個人事業主向け
・最短10分で審査と入金が可能
・必要書類は2点
・オンライン完結可能
・固定費用0円で手数料は固定
・1万円から利用可能
など、フリーランスや個人事業主の方におすすめ。
取引可能額は初回1万から30万、以降取引実績に応じて最大150万円程度まで拡大されます。
1万円から利用可能なので、気軽に登録してみましょう。
利用者の声（※右に横スクロールできます）
建築業
コロナ禍で依頼数が減ったうえ、木材の価格も高騰しているので資金繰りは過去最悪の状態でした。
キャッシングや他のファクタリング会社も検討しましたが、ペイトナーはメールの対応が良く、提出書類も少なかったので利用を決めました。やはり審査と入金スピードが早いですね！
正直、利用する前はかなり不安でしたが、メールのやり取りを進める中で不安や疑問は解消されました。
映像ディレクター
映像の仕事はプロジェクトを受ける際に必ず立て替えが必要になるので、収入が少ない月は資金繰りが悪化します。
ペイトナーのサービス内容は私のニーズにぴったり合っています。操作方法もわかりやすく、「手元の請求書をすぐに現金化したい！」というかねてからの願望が叶いました！
感動したので、フリーランス仲間と集まるときにもこのサービスについてよく話しています。
ITコンサルト
取引先からの入金よりも外注先への支払い期日が早いと、収支のつり合いが取れなくなります。
ペイトナーは、他社にはない柔らかくクリーンな印象があり選びました。今では外注先への支払いが素早く柔軟に行えるようになり、外部との信頼関係の確立にもつながっています。
カードローンや融資などを利用する必要もないので、助かっています。
建築業
ちょうど案件が飛んでいたときに色々調べていて、Youtubeで知ったのがきっかけです。他の会社と比べてホームページが分かりやすくてクリーンなイメージだったから利用することにしました。
登録してから2時間後に入金があり、銀行やローンを通す場合と比べて、格段に書類が少ないです。あと、Q&Aが分かりやすかったです。ファクタリングを使うのは初めてでしたが、わからないことは大体Q&Aで解決できました。
運送業
ずっと運送業の会社で働いていて、4年前から独立しました。今は主に軽貨物を担当しています。ペイトナーは「資金繰りが苦しくなってもペイトナーがある」と思えるお守りのような存在です！
運送業は車が大切な経営資源なので、車のメンテナンス費・車検などで大きく出費が出ることがあります。使ってみると、早いし安心だし、すごく助かりました。
デザイナー
個人事業主としてフリーランスデザイナーをやっています。作業開始時ではなく納品時に報酬をいただいており、案件の規模も大きくなってきて、資金が足りなくなることが増えてきたんです。
たまたまインターネットでペイトナーの広告を見て、資金調達に使えそうだったので利用することにしました。
めちゃめちゃ使いやすく、手元の資金が増えて、お金の心配をすることなく仕事を受けられるようになりました！
エンジニア
フリーランスとして独立後、報酬が入ってくる前に営業費・外注費・サーバー費など色々かかり、ただでさえ資金繰りが苦しいのに報酬の支払いが遅れることもあり、少額から気軽に利用できるペイトナーを使うことにしました。
エンジニアのイベント参加への投資などで選択肢が広がり、資金繰りが改善して、毎月の支払いが本当に楽になりました。
※個人の感想です
こんな方におすすめ
- 売掛先が個人事業主の方
- 急いで現金化したい方
- 少額から利用したい方
みんなのファクタリング
| オンライン完結の手続きで簡単 | |
|---|---|
|
| 入金スピード | 契約方法 | 個人売掛先 |
|---|---|---|
| 〇最短60分間 | 〇オンライン可能 完全WEB完結 |
×法人のみ |
みんなのファクタリングは、完全WEB完結でスピーディーな資金調達ができるファクタリング会社です。
土日祝日でも18時までに契約依頼を終えれば、当日振込が可能です。
・手数料7.0%～
・独自のAI審査
・オンライン完結+電話対応なし
・取引可能な上限は初回1～100万
・赤字や税金滞納関係なし
・個人事業主も利用可能
などの特徴がある他、少額から対応してくれるので初心者でも使いやすいです。
取引可能額は初回1万から100万、以降は最大300万円まで拡大されます。
利用者の声（※右に横スクロールできます）
これまでに利用していたファクタリング会社は平日のみの対応だったため、仕事をしながら申請書類を揃えたり、電話対応をしないといけませんでした。
こちらの会社は毎日営業しているため、仕事が休みの日に審査を依頼したりすることができます。仕事中は仕事に集中できるため、仕事がスムーズにできて時間も少しずつ作れているため、これから受注を増やそうと考えています。
ファクタリングは初めての利用でした。
登記が必要だったり、事前に取引先に確認が必要だったり、いろんな会社がありましたが、そういったことが無かったので、この会社にしました。最終的に支払まで終わり、取引先に何か送られたとか連絡があったとか無かったので安心しました。次回の機会があるか分かりませんが、あったらこの会社にしようと思います。
以前の会社では、現地確認などの出張費や契約に際しての事務手数料が発生し、実際には思ってたよりも費用がかかった印象でした。こちらの会社の手数料は、売却するときのサービス手数料のみのため分かりやすく、審査結果後も契約するかどうか自分で選べたので安心でした。
※個人の感想です
こんな方におすすめ
- ファクタリングが初めての方
- スマホで完結させたい方
- 急いで現金化したい方
ファクタリングの流れ
ファクタリングはどのような流れで進んでいくのか説明していきます。
サービスにもよりますが、問い合わせフォームや電話等で申込み後は、必要書類を送付して審査の結果を待ちましょう。
審査・振込の時間はサービス毎に違いますが、即日振込完了となる場合は多いです。
2社間ファクタリングの場合、売掛先から入金後に利用したファクタリング会社に支払いをしましょう。
ファクタリングに関するQ&A
【まとめ】ファクタリング会社TOP3
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| ラボル |
ペイトナー |
みんなの ファクタリング |
4.9点 |
4.5点 |
4.2点 |
| 個人事業主 フリーランスおすすめ 信用情報の照合なし |
個人事業主おすすめ 1万円から利用可能 |
個人事業主おすすめ 土日祝日も対応 |
| 最短30分 24時間365日OK |
最短10分 |
最短60分 |
| 1万円～必要な金額 |
1万～初回30万 |
1万～初回100万 |
| 一律10％ |
一律10％ |
上限15％(7%～) |
| オンライン可能 スマホで完結 |
オンライン可能 スマホで完結 |
オンライン可能 スマホで完結 |
| 対応可能 | 申請のみ可能 | 対応可能 |
| ラボル無料相談する先月申込数No.1 | ペイトナー無料相談する | みんなのﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ無料相談する |
ファクタリング15社比較表
| 対応額 | 手数料 | 個人事業主 | 入金速度 | |
|---|---|---|---|---|
| ラボル | 1万～上限不明 | 10%固定 | 可能 | 最短30分 |
| ペイトナー | 1万～最大150万 | 10%固定 | 可能 | 最短10分 |
| みんなのファクタリング | 1万～最大150万 | 7%～ | 可能 | 最短60分 |
| QuQuMo | 上限なし | 1%～ | 可能 | 最短2時間 |
| ビートレーディング | 下限上限なし | 2%～ | 可能 | 最短2時間 |
| 日本中小企業 金融サポート機構 |
下限上限なし | 1.5%～ | 可能 | 最短3時間 |
| アクセルファクター | 30万～上限なし | 2%～ | 可能 | 最短2時間 |
| PayToday | 10万〜上限なし | 1%～ | 可能 | 最短30分 |
| Terasu株式会社 | 不明 | 不明 | 可能 | 最短即日 |
| トップマネジメント | 不明 | 3.5%～ | 可能 | 最短即日 |
| ネクストワン | 30万～上限なし | 5%～ | 不可 | 最短即日 |
| ファストファクタリング | 1億円まで | 5%～ | 可能 | 最短即日 |
| ベストファクター | 30万～1億円まで | 2%～ | 可能 | 最短即日 |
| エスコム | 30万～1億円まで | 5%～ | 不可 | 最短即日 |
| クイックマネジメント | 30万～3千万まで | 5%～ | 可能 | 最短即日 |
| ジャパンマネジメント | 30万～5千万まで | 3%～ | 可能 | 最短即日 |
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