THEO(テオ)の評判と口コミ｜手数料比較と運用実績
「THEOの評判は？」
「他のロボアドバイザーと比較するとどう？」
THEO(テオ)は、AI搭載ロボアドバイザーによる投資一任運用サービスで、業界最大の30種類以上のETFからポートフォリオを提案してくれます。しかし、本当に評判が良いのか気になるもの...
そこで、THEO利用者の口コミを始めやすさ、手数料、継続意思の観点でご投稿いただき、メリット・デメリットをまとめました。他ロボアドバイザーとの比較も記載しているため、THEOを始めるべきかどうかがわかります。
口コミ調査の結論
- THEOは長期積立で手数料が割引される
- THEOの取引手数料は無料
- THEOはNTTドコモとも協業している
目次
THEOの口コミ評価
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2.8[業界平均2.6]
口コミ評価の良い点
- 今だマイナスがない
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まず、契約が簡単で分かりやすい。スマホで全て行え、契約後もスマホで確認など行える。毎月の積立もできるときは行え、できない月は解除もすぐに行え、計画的に投資が行える。一番気になる収支もまだ一度もマイナスになったことが無く、プラス幅の変動はあるが常にプラスなので安心できる。今後も継続して利用していきたいと思います。
ニッチ｜30代後半｜男性｜経営者・役員｜2020.10.27
- 全部AIにお任せです。
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日中は仕事をしているので、投資の画面に張り付いているわけにはいきません。まだデイトレやスキャルピングは個人が勝てる投資ではないと考えていますので、基本すべてAIに任せています。もちろん毎月のポートフォリオや積立金額は確認しますが、それ以外は20年後を楽しみに積み立てていくつもりです。
きちけん｜30代後半｜男性｜メディア｜2020.10.22
- 幅広い投資対象からお任せ運用
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Theoは自分の志向にあった運用対象を選別してくれます。投資対象はETFですが、先進国株式、新興国株式、コモディティまで幅広くラインアップされています。これだけの範囲の投資対象を自分で割合を決めて配分し、その後もメンテナンスしていくのは大変です。これがクリックしていくだけで、その後もお任せのまま運用できます。
もすら｜50代以降｜男性｜メディア｜2020.10.01
口コミ評価の悪い点
- 投資先がザックリしすぎ
-
悪いところはあまりないが、あえて挙げるなら投資先がザックリしすぎている。新興国全体の株式やユーロ圏の大型株、米国の成長株、米国の割安株などの表示しかない。また、振込の遅さもやや悪く、入金しても反映されるのに時間がかかる。
ニッチ｜30代後半｜男性｜経営者・役員｜2020.10.27
- 運用開始後に出てくる各種問題
-
まず、運用実績か他社と比べて悪い。現状一度もプラスになっていない。テオからテオ+への移行は出来るが、その逆は出来ず一旦解約となり、再申し込みが解約翌年1月以降にならないと出来ない。最低金額が突然10万円に変更になったりと正直今後に不安を覚える要素が多い。
タオ｜40代前半｜男性｜メディア｜2020.10.10
- お任せの良さの反面、自由度が限られる
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Theoの投資対象は先進国株式、新興国株式、コモディティまで幅く、自分の志向にあった資産配分をお任せできます。その反面、コモディティはETFの手数料も高いし長期で運用する自分のポートフォリオには配分したくない、と思ってもなかなか自由度がありません。機械的な判断に任せるというお任せ故の利点もあるのでしょうが、もう少しカスタマイズできる余地があってもいいかな、と感じます。
もすら｜50代以降｜男性｜メディア｜2020.10.01
THEOの口コミ(評判)
THEOの基本情報
| 運営会社 | 株式会社お金のデザイン |
|---|---|
| 最低投資金額 | 1万円or10万円 |
| 種類 | 投資一任型(運用型) |
| 投資対象 | ETF |
| 運用手数料 | 1.10％ ▶運用手数料の詳細 |
| 節税機能 | 有り(Tax Optimizer) |
| NISA対応 | 無し |
※2021年5月時点
THEOの手数料
手数料は1.10%(税込・年率)
| カラー | 手数料 | 割引率 | カラー基準額 |
|---|---|---|---|
| ホワイト | 1.100 % (税込・年率) |
- | - |
| ブルー | 0.990 % (税込・年率) |
10 %OFF | 1万円以上 50万円未満 |
| グリーン | 0.880 % (税込・年率) |
20 %OFF | 50万円以上 100万円未満 |
| イエロー | 0.770 % (税込・年率) |
30 %OFF | 100万円以上 1,000万円未満 |
| レッド | 0.715 % (税込・年率) |
35 %OFF | 1,000万円以上 |
THEOの手数料は、年率税込1.10%です。積立や出金実績などの利用状況によって割引を受けられます。初めての方は、手数料1.10%だと思えば間違いありません。
入出金額によって割引適応
THEOの割引システムは「THEO Color Palette」といって、利用状況に応じてユーザーごとに色が決定されます。長期間投資することで、最大0.715％まで手数料が引き下がります。
- ▼THEO Color Paletteの簡易説明(タップで開閉)
-
- ①毎月積立を行っている
- ②カラー基準額を達成している
THEO Color Paletteのカラーの割り振りは、毎月積立を行うことが前提条件です。基準額を満たすことで何色になるのかが定まり、対象期間最終月の翌々月より3ヶ月間、カラーに応じた割引手数料が適用されます。
入金手数料
| クイック入金 | 無料 |
|---|---|
| 自動積立 | 無料 |
| 金融機関振込 | 銀行手数料などユーザー負担 |
クイック入金は、インターネットバンキングを利用した入金方法です。24時間365日、手数料無料でTHEOの口座へ入金できます。THEOでは、自動積立手数料も無料です。
取引手数料
| ETF取引手数料 | 無料 |
|---|---|
| 為替手数料 | 無料 |
THEOでは、円からドルへの為替交換にかかる為替手数料、ETF売買の際にかかるETF取引手数料など全て無料です。
口座開設手数料
| 口座開設手数料 | 無料 |
|---|---|
| 口座維持手数料 | 無料 |
THEOの運用実績は悪い？
2019年5月時点で、35歳、就業中、金融資産500万円のユーザーに設定されているポートフォリオに係る、2007年7月以降の過去のパフォーマンスをTHEOの運用手法に基づきシミュレーションしたものです。
運用実績は公開されていない
THEOでは、ウェルスナビなどのロボアドバイザーと異なり、実際の運用実績は公表されていません。シミュレーションは公開されていますが、本実績ではないため、注意しましょう。
運用資産額は公開
THEOの運用実績は公開されていませんが、プレスリリースなどで運用資産実績は公開されています。2020年年末時点で770億円を運用し、口座数は14万4千件に達しているため、ロボアドバイザーとしての地位は確立しています。
ロボアドバイザーの比較
| ロボアドバイザー | リンク | 最低投資額 | 種類 | 投資対象 | 節税機能 | NISA対応 | 運用手数料※年率・税込 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 THEO |
公式 | 1万円 | 運用型 | ETF | ◯ | ✕ | 1.10％ ▶運用手数料の詳細 |
 ウェルスナビ |
公式口コミ | 10万円 | 運用型 | ETF | ◯ | ◯ | 3000万円まで1.1％ 3000万円を超える部分0.55％ ▶運用手数料の詳細 |
 楽ラップ |
公式口コミ | 1万円 | 運用型 | 投資信託 | ✕ | ✕ | 0.715％～ ▶運用手数料の詳細 |
 ON COMPASS |
公式口コミ | 1千円 | 運用型 | ETF | ✕ | ✕ | 1.0075%程度 ▶運用手数料の詳細 |
 投信工房 |
公式口コミ | 100円 | 助言型 | 投資信託 | ✕ | ◯ | 0.33% ▶運用手数料の詳細 |
 フォリオ |
公式口コミ | 10万円 | 運用型 | ETF | ✕ | ✕ | 1.10％ ▶運用手数料の詳細 |
 LINEスマート投資 |
公式口コミ | 500円 | 運用型 | ETF | ✕ | ✕ | 1.10％ ▶運用手数料の詳細 |
 みずほ銀行スマートフォリオ |
公式口コミ | 1万円 | 助言型 | 投資信託 | ✕ | ◯ | 0.67% ▶運用手数料の詳細 |
 SMBCロボアドバイザー |
公式口コミ | 1万円 | 助言型 | 株式、債券、REIT | ✕ | ◯ | 1.007％ ▶運用手数料の詳細 |
ロボアドバイザーの手数料は、最新情報を必ず各公式サイトでご確認ください。
THEOとTHEO＋で投資額が異なる
THEOは、THEO(テオ)とTHEO+(テオプラス)の2種、ロボアドバイザーサービスを運用しています。THEOの最低投資額は10万円です。
THEO+はNTTdocomoなどとの協業サービスで、運用型として業界最低額クラスの1万円から利用できます。投資資本が少ない方は、THEO+で資産運用を開始することをおすすめします。
運用手数料は助言型が安い
投信工房など、助言型ロボアドバイザーは運用型に比べて手数料が安いです。助言までが活用範囲であるため、全自動で行ってくれるウェルスナビなどよりも手数料が安くなる設計です。
THEO+docomoとは
NTTドコモとの協業サービス
THEOは、様々な企業と提携する「THEO+」というブランドを展開しています。提携企業との中でもとりわけ注目度が高く、利用者を増やしているのがTHEO＋docomoです。
dポイントが貯まる
THEO＋docomoでは、お預かり資産額に合わせてdポイントが毎月もらえます。ドコモ回線ならポイントが1.5倍になります。dポイントユーザーやドコモ回線利用者には非常にお得です。
おつりの自動積立も可能
THEO+ docomoとdカードを連携すると、設定金額に応じてお買い物の端数を「おつり」として自動積立できます。少額で投資を始めたい方におすすめです。
THEO申込みの流れ
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STEP1
WEBサイトから申込み
THEO公式サイトの右上「口座開設」からメールアドレスや本人情報の入力を行います。
-
STEP2
メールから口座開設を申し込み
登録したメールアドレスにTHEOから連絡が届きます。メールを確認してから、THEOマイページから口座開設を申し込みます。
-
STEP3
本人確認書類の登録
マイナンバーカードや通知カード＋運転免許証などの本人確認書類を提出。契約書類等の確認と同意→入金することでTHEOの資産運用がスタートします。
無料診断が受けられる
THEOでは口座開設をしなくても、無料でシミュレーションを受けられます。預金を寝かせた場合とTHEOで長期運用した場合の比較ができるため、投資に億劫な方は診断だけ利用してみましょう。
THEOのよくある質問
最低投資額はいくらですか？
THEOは10万円、THEO+は1万円です。
リスクはありますか？
THEOの投資対象はETFです。ETFは、株式や投資信託と同様に価格変動リスクや為替リスクが生じます。元本保証されているわけではなく、投資元本を割り込むリスクにご注意下さい。
どれくらいで資産運用は始まりますか？
THEOでは、口座開設して入金を済ませると、自動運用が始まります。お申し込みから最短3日、長くて2週間で資産運用ができるイメージです。
出金はどのようにできますか？
THEOの出金は、マイページから申請できます。出金金額は、出金後の預かり資産が10万円を下回らない範囲で、1万円単位で指定可能です。
解約はどのようにできますか？
THEOの解約は、メニュー画面のユーザー設定より「口座解約」を進めることで可能です。THEO口座解約後、同年12月31日まで新たにTHEO及びTHEO+の新規申し込みはできません。
確定申告は必要ですか？
THEOで特定口座(源泉徴収あり)を利用している場合、ユーザーの確定申告は原則不要です。
THEOの口コミ投稿
| 本サイトは情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。 金融商品の選択や売買、売買価格等の投資の最終決定は、お客様ご自身でご判断いただきますようお願いいたします。本コンテンツの情報は、弊社が信頼できると判断した情報源から入手したものですが、その情報源の確実性を保証したものではありません。 本コンテンツに関するご質問、ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります。 |
他のロボアドバイザーの評判
3.1
2.2
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