【最新】不動産担保ローン口コミ評判ランキング|金利や審査基準を徹底比較!

【最新】不動産担保ローン口コミ評判ランキング|金利や審査基準を徹底比較!

10/26現在 不動産担保ローンの口コミ 11件

「低金利のおすすめ不動産担保ローンを知りたい!」

「審査が甘く通過しやすいのはどこ?」

不動産担保ローンは、無担保ローンに比べ低金利かつ多額の融資を受けられるのが魅力です。しかし、不動産担保ローンは多くの金融機関で取り扱っており、どこでローンを組むのがおすすめなのか分からない...

そこで実際の不動産担保ローン利用者から、金融機関ごとのリアルな良い点と悪い点の口コミを紹介しています。

必要書類や申し込みの流れも記載しているため、この記事を読めばベストな金融機関で今すぐ不動産担保ローンを始められます!

口コミ評価のポイント

下記の観点から投稿していただいてます

  • 金利の低さ
  • 融資スピード
  • 審査難易度
  • サポート体制

不動産担保ローンの口コミランキング

評判
住信SBI銀行 不動産担保ローンの評価点3.5
口コミ件数
1

良い良い点

簡単・便利

住宅ローンの審査から融資実行まで、一度も店舗に立ち寄ることなく、手続きをすることができました。審査も早くて、何もかもがスムーズでした。
住宅ローンを組んでいれば、振込手数料の優遇など、さまざまな特典があり、ネット銀行の良さを実感しています。

たんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.02

悪い悪い点

対面(店舗)がない

お金のことなので、手続きに迷ったりした際は、直接対面でお聞きしたいことがあると思います(私はありました)。電話はなかなか繋がらないですし、意思疎通が難しいこともあるので、近くに店舗があると安心だと思いました。

たんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.02

評判
オリックス銀行 不動産担保ローンの評価点2.5
口コミ件数
2

良い良い点

上限金利が低い

叔父がオリックス不動産担保ローンに加入しているのでレビューします。 最大のメリットは「上限金利が3%台の低金利である」ことです。 少し他の担保ローンと特性が違いますが上限金利が3%台というのはとても魅力的な数字だと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

悪い悪い点

条件が厳しい

上限金利が低いのでその分条件がそれなりに厳しいです。 例えば「年収500万以上」や「マンション40㎡以上、一戸建て60㎡以上」など厳しい条件をクリアしないと利用できない、ある程度富裕層向けの担保ローンと思って良いと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

評判
アサックス 不動産担保ローンの評価点2.3
口コミ件数
1

良い良い点

海外赴任中でも融資いただけた

多くの銀行は、日本国内に居住していないと(住民票を置いていない)と融資をしていただけず困っていたのですが、アサックス銀行さんは、海外居住者であっても融資をしていただくことができたので、大変助かりました。

のんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.30

悪い悪い点

金利が高い、多くの担保が必要

とにかく金利が高かったです(他行の2倍以上)。海外赴任中だけと覚悟しているのですが、それにしても高すぎるという印象です。しかも、購入した不動産以外にも、所有している不動産を共同担保に出す必要があるなど、かなり条件が厳しかったです。

のんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.30

評判
関西みらい銀行 不動産担保ローンの評価点2.2
口コミ件数
1

良い良い点

審査が早い

会社の運営に必要な事業性資金を借りたくて申し込みをしました。サイトから申し込むと翌日には仮審査OKとの返事がありました。その後も郵送で手続きを進めることが出来たので、手続きも簡単に終えることが出来ました。
金利は担保を差し出している分低く抑えられています。長期間借りる前提であれば金利は低い方が良いので助かっています。

なおすけ|50代以降|男性|経営者・役員|2021.09.24

悪い悪い点

担保設定に費用がかかる

不動産担保借入れなので、自宅不動産を担保にしての借り入れとなりました。当然のことではありますが、抵当権の設定登記に費用がかかりますし、その金額は借主である自分が負担する必要がありました。
また返済口座は関西みらい銀行にする必要がありますので、私は口座を持っていなかったので新たに口座を開設して毎月入金する必要があり、これは多少面倒です。

なおすけ|50代以降|男性|経営者・役員|2021.09.24

評判
楽天銀行 不動産担保ローンの評価点2.1
口コミ件数
3

良い良い点

低金利

日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしい。最短即日での審査対応と書いてありますが、申込から融資までは3週間くらいかかりました。
繰上返済手数料は無料であり、融資後に計画立てて返済しやすいです。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

悪い悪い点

対応が遅い!審査も遅い!

とにかく審査が遅くて不安だった。ホームページでは審査が早いようなことを書いてあったのだが、まるっきり嘘だと思うほど遅かった。こちらから何度か催促をしても担当に確認すると言われるだけで進捗を教えてもらえなかった。これ以上連絡が無いなら、審査を取り下げてくれと言ったらすぐに回答が来た。ちょっと信頼はできない。

名無し|30代後半|男性|ITエンジニア(システム開発・SE・インフラ)|2021.05.28

評判
滋賀銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ件数
1

良い良い点

来店不要

しがぎんではスマホで融資、返済どちらも対応してもらえます。不動産投資購入の際に利用させていただきました。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

悪い悪い点

融資額上限が低い

3000万程度は常人のマックスというお話だったので、大きな投資を行う場合には不動産担保でも足りないです。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

評判
西日本シティ銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ件数
1

良い良い点

電話対応してもらえました

NCBでは電話での対応を行ってくれているため、初めての電話でもスムーズに審査に進めた。固定金利くめることも嬉しいメリット。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

悪い悪い点

団信にはいらないといけない

NCB不動産担保ローンの指定する保険会社の団体信用生命保険がセットになってしまっている。保険料は負担するといっていますが、当然コストに含まれて計算されていることでしょう。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

評判
あすか信用組合 不動産担保ローンの評価点1.6
口コミ件数
1

良い良い点

あすかしかなかった

一括審査してもらい、連絡がきちんととれたのがあすかのみでした。他と比べたわけではないので、特段なにがよいかわかりませんが、自分名義じゃないものもスムーズに対応してくれました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23

悪い悪い点

金利高すぎ

正直不動産担保してる意味があるのか?という金利でした。
もっと安いと書いてあったので提示に驚きました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23


ランキングの口コミ詳細

住信SBI銀行 不動産担保ローン

評判
住信SBI銀行 不動産担保ローンの評価点3.5
口コミ
1
住信SBI銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 5.0
  • 対応速度 5.0
  • 金利満足度 5.0
  • スムーズな連絡 5.0
  • 対応品質 5.0

口コミ評価の良い点

簡単・便利

住宅ローンの審査から融資実行まで、一度も店舗に立ち寄ることなく、手続きをすることができました。審査も早くて、何もかもがスムーズでした。
住宅ローンを組んでいれば、振込手数料の優遇など、さまざまな特典があり、ネット銀行の良さを実感しています。

たんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.02

口コミ評価の悪い点

対面(店舗)がない

お金のことなので、手続きに迷ったりした際は、直接対面でお聞きしたいことがあると思います(私はありました)。電話はなかなか繋がらないですし、意思疎通が難しいこともあるので、近くに店舗があると安心だと思いました。

たんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.02

笑顔な顔アイコン

たんたんさん|40代前半|女性|事務員|2021-07-02 11:59:26

たんたんさんの評価点5
良い点
|簡単・便利
住宅ローンの審査から融資実行まで、一度も店舗に立ち寄ることなく、手続きをすることができました。審査も早くて、何もかもがスムーズでした。
住宅ローンを組んでいれば、振込手数料の優遇など、さまざまな特典があり、ネット銀行の良さを実感しています。
悪い点
|対面(店舗)がない
お金のことなので、手続きに迷ったりした際は、直接対面でお聞きしたいことがあると思います(私はありました)。電話はなかなか繋がらないですし、意思疎通が難しいこともあるので、近くに店舗があると安心だと思いました。
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オリックス銀行 不動産担保ローン

評判
オリックス銀行 不動産担保ローンの評価点2.5
口コミ
2
オリックス銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 3.0
  • 対応速度 3.5
  • 金利満足度 3.5
  • スムーズな連絡 3.5
  • 対応品質 4.0

口コミ評価の良い点

上限金利が低い

叔父がオリックス不動産担保ローンに加入しているのでレビューします。 最大のメリットは「上限金利が3%台の低金利である」ことです。 少し他の担保ローンと特性が違いますが上限金利が3%台というのはとても魅力的な数字だと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

サラリーマンでも借りられました

初めてのアパート経営で融資を受けました。
不動産業者様の紹介でしたが、団信にも加入でき、35年と長期ローンでしたので
利用させていただきました。
担当者様にも丁寧に説明していただき、自宅の近くまで来てくれたり大変助かりました。
融資額は4000万強でした。

グリル|40代後半|男性|不動産|2021.04.09

口コミ評価の悪い点

条件が厳しい

上限金利が低いのでその分条件がそれなりに厳しいです。 例えば「年収500万以上」や「マンション40㎡以上、一戸建て60㎡以上」など厳しい条件をクリアしないと利用できない、ある程度富裕層向けの担保ローンと思って良いと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

金利はちょっと高め

納税証明や、源泉徴収など、必要な書類が多く作業が結構大変でした。
借入金利が3%弱と、自分の属性が低かったせいもありますが若干高いと感じました。
繰り上げ返済もネット上でできますが、2%の手数料がかかる点がややマイナスです。

グリル|40代後半|男性|不動産|2021.04.09

笑顔な顔アイコン

グリルさん|40代後半|男性|不動産|2021-04-09 13:55:39

グリルさんの評価点4
良い点
|サラリーマンでも借りられました
初めてのアパート経営で融資を受けました。
不動産業者様の紹介でしたが、団信にも加入でき、35年と長期ローンでしたので
利用させていただきました。
担当者様にも丁寧に説明していただき、自宅の近くまで来てくれたり大変助かりました。
融資額は4000万強でした。
悪い点
|金利はちょっと高め
納税証明や、源泉徴収など、必要な書類が多く作業が結構大変でした。
借入金利が3%弱と、自分の属性が低かったせいもありますが若干高いと感じました。
繰り上げ返済もネット上でできますが、2%の手数料がかかる点がややマイナスです。
顔アイコン

じょんがらさん|40代前半|男性|メディア|2020-10-20 14:58:21

じょんがらさんの評価点3
良い点
|上限金利が低い
叔父がオリックス不動産担保ローンに加入しているのでレビューします。 最大のメリットは「上限金利が3%台の低金利である」ことです。 少し他の担保ローンと特性が違いますが上限金利が3%台というのはとても魅力的な数字だと思います。
悪い点
|条件が厳しい
上限金利が低いのでその分条件がそれなりに厳しいです。 例えば「年収500万以上」や「マンション40㎡以上、一戸建て60㎡以上」など厳しい条件をクリアしないと利用できない、ある程度富裕層向けの担保ローンと思って良いと思います。
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アサックス 不動産担保ローン

評判
アサックス 不動産担保ローンの評価点2.3
口コミ
1
アサックス 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.0
  • 対応速度 4.0
  • 金利満足度 1.0
  • スムーズな連絡 4.0
  • 対応品質 5.0

口コミ評価の良い点

海外赴任中でも融資いただけた

多くの銀行は、日本国内に居住していないと(住民票を置いていない)と融資をしていただけず困っていたのですが、アサックス銀行さんは、海外居住者であっても融資をしていただくことができたので、大変助かりました。

のんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.30

口コミ評価の悪い点

金利が高い、多くの担保が必要

とにかく金利が高かったです(他行の2倍以上)。海外赴任中だけと覚悟しているのですが、それにしても高すぎるという印象です。しかも、購入した不動産以外にも、所有している不動産を共同担保に出す必要があるなど、かなり条件が厳しかったです。

のんたん|40代前半|女性|事務員|2021.07.30

顔アイコン

のんたんさん|40代前半|女性|事務員|2021-07-30 04:39:04

のんたんさんの評価点3
良い点
|海外赴任中でも融資いただけた
多くの銀行は、日本国内に居住していないと(住民票を置いていない)と融資をしていただけず困っていたのですが、アサックス銀行さんは、海外居住者であっても融資をしていただくことができたので、大変助かりました。
悪い点
|金利が高い、多くの担保が必要
とにかく金利が高かったです(他行の2倍以上)。海外赴任中だけと覚悟しているのですが、それにしても高すぎるという印象です。しかも、購入した不動産以外にも、所有している不動産を共同担保に出す必要があるなど、かなり条件が厳しかったです。
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関西みらい銀行 不動産担保ローン

評判
関西みらい銀行 不動産担保ローンの評価点2.2
口コミ
1
関西みらい銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 3.0
  • 対応速度 4.0
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 3.0

口コミ評価の良い点

審査が早い

会社の運営に必要な事業性資金を借りたくて申し込みをしました。サイトから申し込むと翌日には仮審査OKとの返事がありました。その後も郵送で手続きを進めることが出来たので、手続きも簡単に終えることが出来ました。
金利は担保を差し出している分低く抑えられています。長期間借りる前提であれば金利は低い方が良いので助かっています。

なおすけ|50代以降|男性|経営者・役員|2021.09.24

口コミ評価の悪い点

担保設定に費用がかかる

不動産担保借入れなので、自宅不動産を担保にしての借り入れとなりました。当然のことではありますが、抵当権の設定登記に費用がかかりますし、その金額は借主である自分が負担する必要がありました。
また返済口座は関西みらい銀行にする必要がありますので、私は口座を持っていなかったので新たに口座を開設して毎月入金する必要があり、これは多少面倒です。

なおすけ|50代以降|男性|経営者・役員|2021.09.24

顔アイコン

なおすけさん|50代以降|男性|経営者・役員|2021-09-24 11:45:14

なおすけさんの評価点3
良い点
|審査が早い
会社の運営に必要な事業性資金を借りたくて申し込みをしました。サイトから申し込むと翌日には仮審査OKとの返事がありました。その後も郵送で手続きを進めることが出来たので、手続きも簡単に終えることが出来ました。
金利は担保を差し出している分低く抑えられています。長期間借りる前提であれば金利は低い方が良いので助かっています。
悪い点
|担保設定に費用がかかる
不動産担保借入れなので、自宅不動産を担保にしての借り入れとなりました。当然のことではありますが、抵当権の設定登記に費用がかかりますし、その金額は借主である自分が負担する必要がありました。
また返済口座は関西みらい銀行にする必要がありますので、私は口座を持っていなかったので新たに口座を開設して毎月入金する必要があり、これは多少面倒です。
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楽天銀行 不動産担保ローン

評判
楽天銀行 不動産担保ローンの評価点2.1
口コミ
3
楽天銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 3.0
  • 対応速度 3.0
  • 金利満足度 4.3
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 2.3

口コミ評価の良い点

低金利

日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしい。最短即日での審査対応と書いてありますが、申込から融資までは3週間くらいかかりました。
繰上返済手数料は無料であり、融資後に計画立てて返済しやすいです。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

金利が低い

楽天銀行 不動産担保ローンを利用して良かった点は、「金利が低い」ことです。楽天銀行 不動産担保ローンに申し込む前に、地方銀行に申し込みしたのですが、金利が高くて借り入れできませんでした。しかし、日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしいと感じました。

ノーマネー|30代後半|男性|流通|2021.09.25

審査が緩い!

地元の銀行でローンを組もうと思って相談したが、金利が高くて納得ができなかった。低金利で審査が緩いことを知り、楽天銀行に申し込んだ。思ったよりも審査に時間がかかってしまったが、納得できる金利でローンが組めたので良かった。

名無し|30代後半|男性|ITエンジニア(システム開発・SE・インフラ)|2021.05.28

口コミ評価の悪い点

対応が遅い!審査も遅い!

とにかく審査が遅くて不安だった。ホームページでは審査が早いようなことを書いてあったのだが、まるっきり嘘だと思うほど遅かった。こちらから何度か催促をしても担当に確認すると言われるだけで進捗を教えてもらえなかった。これ以上連絡が無いなら、審査を取り下げてくれと言ったらすぐに回答が来た。ちょっと信頼はできない。

名無し|30代後半|男性|ITエンジニア(システム開発・SE・インフラ)|2021.05.28

審査は非常に厳しい

有名所になればなるほど審査は厳しい。当たり前です。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

即日融資は難しい

楽天銀行 不動産担保ローンを利用して悪かった点は、最短即日での審査対応と書いてあったのですが、申込から融資までは「3週間くらい」かかったことです。仮審査通過するだけでも3日ほどかかったので、即日融資は難しいのかもしれません。

ノーマネー|30代後半|男性|流通|2021.09.25

笑顔な顔アイコン

葛城さん|30代前半|男性|経営者・役員|2021-01-23 14:54:42

葛城さんの評価点4
良い点
|低金利
日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしい。最短即日での審査対応と書いてありますが、申込から融資までは3週間くらいかかりました。
繰上返済手数料は無料であり、融資後に計画立てて返済しやすいです。
悪い点
|審査は非常に厳しい
有名所になればなるほど審査は厳しい。当たり前です。
顔アイコン

ノーマネーさん|30代後半|男性|流通|2021-09-25 08:03:37

ノーマネーさんの評価点3
良い点
|金利が低い
楽天銀行 不動産担保ローンを利用して良かった点は、「金利が低い」ことです。楽天銀行 不動産担保ローンに申し込む前に、地方銀行に申し込みしたのですが、金利が高くて借り入れできませんでした。しかし、日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしいと感じました。
悪い点
|即日融資は難しい
楽天銀行 不動産担保ローンを利用して悪かった点は、最短即日での審査対応と書いてあったのですが、申込から融資までは「3週間くらい」かかったことです。仮審査通過するだけでも3日ほどかかったので、即日融資は難しいのかもしれません。
残念な顔アイコン

名無しさん|30代後半|男性|ITエンジニア(システム開発・SE・インフラ)|2021-05-28 14:08:47

名無しさんの評価点2
良い点
|審査が緩い!
地元の銀行でローンを組もうと思って相談したが、金利が高くて納得ができなかった。低金利で審査が緩いことを知り、楽天銀行に申し込んだ。思ったよりも審査に時間がかかってしまったが、納得できる金利でローンが組めたので良かった。
悪い点
|対応が遅い!審査も遅い!
とにかく審査が遅くて不安だった。ホームページでは審査が早いようなことを書いてあったのだが、まるっきり嘘だと思うほど遅かった。こちらから何度か催促をしても担当に確認すると言われるだけで進捗を教えてもらえなかった。これ以上連絡が無いなら、審査を取り下げてくれと言ったらすぐに回答が来た。ちょっと信頼はできない。
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滋賀銀行 不動産担保ローン

評判
滋賀銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ
1
滋賀銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 3.0
  • 対応速度 3.0
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 2.0

口コミ評価の良い点

来店不要

しがぎんではスマホで融資、返済どちらも対応してもらえます。不動産投資購入の際に利用させていただきました。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

融資額上限が低い

3000万程度は常人のマックスというお話だったので、大きな投資を行う場合には不動産担保でも足りないです。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

残念な顔アイコン

日塔あいさん|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021-01-23 14:48:17

日塔あいさんの評価点2
良い点
|来店不要
しがぎんではスマホで融資、返済どちらも対応してもらえます。不動産投資購入の際に利用させていただきました。
悪い点
|融資額上限が低い
3000万程度は常人のマックスというお話だったので、大きな投資を行う場合には不動産担保でも足りないです。
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西日本シティ銀行 不動産担保ローン

評判
西日本シティ銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ
1
西日本シティ銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 2.0
  • 対応速度 2.0
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 4.0

口コミ評価の良い点

電話対応してもらえました

NCBでは電話での対応を行ってくれているため、初めての電話でもスムーズに審査に進めた。固定金利くめることも嬉しいメリット。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

団信にはいらないといけない

NCB不動産担保ローンの指定する保険会社の団体信用生命保険がセットになってしまっている。保険料は負担するといっていますが、当然コストに含まれて計算されていることでしょう。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

残念な顔アイコン

菊池太陽さん|30代後半|男性|メディア|2021-01-23 14:59:55

菊池太陽さんの評価点2
良い点
|電話対応してもらえました
NCBでは電話での対応を行ってくれているため、初めての電話でもスムーズに審査に進めた。固定金利くめることも嬉しいメリット。
悪い点
|団信にはいらないといけない
NCB不動産担保ローンの指定する保険会社の団体信用生命保険がセットになってしまっている。保険料は負担するといっていますが、当然コストに含まれて計算されていることでしょう。
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あすか信用組合 不動産担保ローン

評判
あすか信用組合 不動産担保ローンの評価点1.6
口コミ
1
あすか信用組合 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.0
  • 対応速度 3.0
  • 金利満足度 1.0
  • スムーズな連絡 2.0
  • 対応品質 3.0

口コミ評価の良い点

あすかしかなかった

一括審査してもらい、連絡がきちんととれたのがあすかのみでした。他と比べたわけではないので、特段なにがよいかわかりませんが、自分名義じゃないものもスムーズに対応してくれました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

金利高すぎ

正直不動産担保してる意味があるのか?という金利でした。
もっと安いと書いてあったので提示に驚きました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23

残念な顔アイコン

東徹理さん|30代後半|男性|スポーツ選手|2021-01-23 14:02:29

東徹理さんの評価点2
良い点
|あすかしかなかった
一括審査してもらい、連絡がきちんととれたのがあすかのみでした。他と比べたわけではないので、特段なにがよいかわかりませんが、自分名義じゃないものもスムーズに対応してくれました。
悪い点
|金利高すぎ
正直不動産担保してる意味があるのか?という金利でした。
もっと安いと書いてあったので提示に驚きました。
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不動産担保ローン人気6社比較

金融機関 リンク タイプ 金利 融資額 審査スピード 融資期間 事務手数料 使い道
アサックスアサックス 公式口コミ ノンバンク 1.95%~5.90% 300万円~10億円 申込から最短3日で融資 3ヶ月以上30年以内
(1ヶ月単位)
融資額の0%~3.0% 個人利用
事業性資金
おまとめ
借り換え
住信SBI銀行住信SBI銀行 公式口コミ 銀行 2.95%~8.90% 300万円~1億円 最短3週間で融資 1年以上25年以内
(1ヶ月単位)
融資額の2.20% 個人利用
おまとめ
借り換え
東京スター銀行東京スター銀行 公式口コミ 銀行 0.85%~8.35% (変動金利)
1.20%~8.80% (固定金利)
100万円~1億円 1週間以内に審査 1年以上20年以内
(1年単位)
融資額の2.20% 個人利用
おまとめ
借り換え
楽天銀行楽天銀行 公式口コミ 銀行 0.68%~9.44% 100万円~1億円 最短3週間で融資 1年以上25年以内
(1ヶ月単位)
融資額の2.20%
※最低38,500円(税込)
個人利用
おまとめ
借り換え
三井住友トラスト三井住友トラスト 公式口コミ ノンバンク 3.90~7.40% 300万円~10億円 仮審査:2営業日以内
本審査:最短2日
1年超~35年以内 融資額の2.20% 個人利用
事業性資金
おまとめ
借り換え
オリックス銀行オリックス銀行 公式口コミ 銀行 3.675%(変動金利)
3.300% (3年固定金利型)
3.500% (5年固定金利型)
1,000万円~2億円 最短3週間で融資 1年以上35年以下 融資額の1.10% 個人利用
おまとめ
借り換え

※2021年5月時点

融資額と審査難易度ならノンバンク

融資額が大きく、かつ審査をスピーディに終わらせたいのであれば、アサックスや三井住友トラストなどの「ノンバンク」がおすすめです。ノンバンクとは、銀行とは異なり預金業務を行わず、融資業務に特化した金融機関の総称です。

一方で、ノンバンクは最低金利が銀行よりも高い傾向にあるため、低金利を求める場合は注意が必要です。しかし、融資期間も長く使い道が原則自由という利点もあるため、わずかな金利差なら気にならないという方はノンバンクを検討しましょう。

低金利を求めるなら銀行

住信SBI銀行や楽天銀行などの銀行は、低金利を求める方におすすめです。銀行の不動産担保ローンは、金利が低いぶん厳しく審査が行われ、融資スピードも遅い傾向にあります。

また融資上限もノンバンクに比べると低く、事業性資金として利用できないことが多いです。教育や医療資金などの個人利用で融資を受けるのであれば、銀行の不動産担保ローンで低金利の恩恵を受けるのがおすすめです。

不動産担保ローンのメリット

  • 無担保ローンに比べ低金利
  • まとまった融資が受けられる
  • 融資期間が長く月々の返済が少ない

不動産担保ローンは、無担保ローンに比べると低金利なのが一番のメリットで、人気の金融機関であれば最大でも10%未満がほとんどです。融資額や利用者の信用情報によっては、1%未満の金利で融資を受けられることもありますよ。

不動産という高額な資産を担保にするため、担保物件によっては億単位のまとまった融資を受けられるのも魅力。返済期間は20~30年ほどになる場合もあり、月々の返済額を抑え、無理のない生活をしながら返済が可能です。

不動産担保ローンのデメリット

  • 不動産を失うリスクがある
  • 融資まで時間がかかる
  • 審査のハードルが高い

不動産担保ローンのデメリットとしては、返済が滞ると不動産を失うリスクがあることです。まずは多くの金融機関の公式サイトにある「返済シミュレーション」や電話相談で、希望融資額や返済プランを確認してみましょう。

「融資まで時間がかかる」「審査のハードルが高い」というデメリットは、利用者が不動産を失わないために、返済能力を厳正に審査してくれているということでもあります。

不動産担保ローンにかかる手数料

主な手数料 相場
事務手数料 融資額の1~3%
登記費用 10~20万円
印紙税 ~2万円

不動産担保ローンでは、融資額に応じた手数料がかかります。手数料は融資額から差し引かれる場合もあるため、別途用意する必要があるのか、事前に金融機関の担当者に確認しておきましょう。

例えば、融資額500万円であれば手数料が合計20万円ほど、融資額2,000万円であれば55万円ほどが相場です。正確な費用は、融資額や金融機関によって異なります。

不動産担保ローンの返済方法

返済方法 特徴 メリット デメリット 金融機関の例
元利均等返済 毎月の返済額が一定 ・返済額が一定で返済計画を立てやすい
・返済開始時の返済額が少ない
・元金均等返済よりも総返済額が多い 住信SBI銀行
楽天銀行
元金均等返済 元金の返済額が一定 ・返済額が次第に少なくなっていく
・元利均等返済よりも総返済額が少ない
・返済開始時の返済額が多い 三井住友トラスト
元本一括返済 満期に元金を一括返済 ・満期までの返済額が利息のみで少負担
・借入期間中に元金を使い続けられる
・満期日に一気に返済する必要がある アサックス

※金融機関によって、名称に違いがあります

不動産担保ローンの返済方法は「元利均等返済」「元金均等返済」「元本一括返済」の3種類があります。人気の金融機関であれば、元利均等返済を採用していることが多いですが、複数の返済方法に対応している金融機関もあります。

それぞれの返済方法にメリットとデメリットがあるため、自分の返済プランにあった返済方法を選ぶことが大切です!

不動産担保ローンの必要書類

必要書類 詳細
担保物件関係書類 ・不動産の登記事項証明書
・公図、地積測量図、建物図面
申込者関係書類 ・住民票の写し
・運転免許証、パスポート等
収入関係書類 ・源泉徴収票
・確定申告書類 ※申告している方

不動産担保ローンに申し込み際には、担保物件に関連する証明書類、本人確認書類や収入証明書類が必要です。金融機関によって必要書類が異なるため、必ず公式サイトや担当者に確認しましょう。

不動産担保ローンの申し込みの流れ

※一般的な申し込みの流れを記載しています

  • STEP1

    仮申込をして事前審査を受ける

    金融機関を決めたら、公式サイトや電話から仮申込をしましょう。仮申込では、希望融資額や担保物件の情報を元に、融資にふさわしいか事前審査が行われます。

  • STEP2

    本申込をして本審査を受ける

    事前審査に通過したら、本申込をします。金融機関によっては、申込書類が郵送される場合もあれば、実店舗に足を運び申し込む場合もあります。担当者に指定された書類を用意し、本申込をしましょう。

  • STEP3

    審査に通過したら契約を結ぶ

    本審査に通過したら、正式に契約を結びます。金融機関によっては、契約書類が郵送される場合もあれば、実店舗に足を運び契約する場合もあります。

  • STEP4

    融資金が振り込まれて完了

    契約内容に従い、融資金が振り込まれます。同時に、抵当権設定登記が行われ、万が一返済不能になった場合、金融機関が担保物件を競売にかけ売却できる権利を持ちます。申込から融資までは数週間から1ヶ月かかります。

不動産担保ローンのよくある質問

借り換えやおまとめって何?

借り換えは借入先の金融機関を変更すること、おまとめは複数の借入を1箇所にまとめることです。いずれも、低金利の金融機関を選ぶことで、利息負担が減り月々の返済が楽になるメリットがあります。

親名義や他人名義の不動産を担保にできる?

基本的に可能です。ただし、不動産所有者の了承を得るのはもちろん、所有者が連帯保証人になる必要があります。金融機関によっては、本人名義の不動産のみを認める場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

不動産担保ローンの「抵当権」って何?

抵当権とは、ローン利用者の返済が滞り、返済不能と金融機関が判断した場合、担保物件を競売にかけ売却金をローン返済に充てられる権利のことです。不動産担保ローンでは、担保物件に抵当権が設定されます。

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