【最新】不動産担保ローン口コミ評判ランキング|金利や審査基準を徹底比較!

【最新】不動産担保ローン口コミ評判ランキング|金利や審査基準を徹底比較!

5/14現在 不動産担保ローンの口コミ 17件

「低金利のおすすめ不動産担保ローンを知りたい!」

「審査が甘く通過しやすいのはどこ?」

不動産担保ローンは、無担保ローンに比べ低金利かつ多額の融資を受けられるのが魅力です。しかし、不動産担保ローンは多くの金融機関で取り扱っており、どこでローンを組むのがおすすめなのか分からない...

そこで実際の不動産担保ローン利用者から、金融機関ごとのリアルな良い点と悪い点の口コミを紹介しています。

必要書類や申し込みの流れも記載しているため、この記事を読めばベストな金融機関で今すぐ不動産担保ローンを始められます!

口コミ評価のポイント

下記の観点から投稿していただいてます

  • 金利の低さ
  • 融資スピード
  • 審査難易度
  • サポート体制

不動産担保ローンの選び方

田井 能久

\助言をくれたのは/

不動産鑑定士/ロングステイアドバイザー田井 能久

不動産鑑定士として25年のキャリアを持つ。訴訟や調停、並びに相続等の税務申告のための鑑定評価書の作成が得意。 最近はマレーシアを中心としたビザの取得と海外移住のサポートを通して、トータルな資産コンサルティングも展開している。

金利の低さ

不動産担保ローンは、取り扱っている会社によって金利が異なるのが特徴です。たとえば、銀行系の不動産担保ローンは、ノンバンク系の不動産担保ローンに比べ金利が低い傾向にあります。

ただし、金利だけでなく事務手数料や審査の条件も会社ごとに異なるため、総合的な条件を確認する必要があるでしょう。

融資金額と返済期間が同じ場合は、金利によって返済額が大きく異なります。また月々の返済額だけでなく、総返済額も比較しましょう。

融資までのスピード

融資までの期間も大切です。審査に時間がかかり、必要な時に資金がないという事態は避けなくてはいけません。融資までのスピードは会社によって異なるため、早期に資金が必要な場合、希望する時期に間に合うかどうか事前に確認する必要があります。

また、最近は「即日融資可能」を謳う会社もありますが、不動産の担保価値の調査に要する時間を考えると、実際には利用者の属性で判断されることになります。

その場合、思うほど資金が調達できない、または金利が高くなるなど融資条件が厳しくなる可能性があるので注意が必要です。

実績が多い会社かどうか

ローン商品には様々なものがあるので、不動産担保ローンの取扱い実績が多い会社がおすすめです。

実績が多い会社は、評価額の算出などのノウハウがあり、相談しやすいため、最初にチェックすべきポイントです。

国または都道府県に貸金業の登録があるか

不動産担保ローンを扱う会社の中には、実際は存在していない会社や低金利をうたって顧客を集める悪質な業者も存在します。貸金業を営む場合、財務局長または都道府県に貸金業の登録をすることが義務付けられています。

そのため登録がない会社の利用は避けるべきでしょう。登録の有無は、日本貸金業協会のホームページや金融庁などで確認できます。

不動産担保ローンは、不動産という大きな資産を担保にするものです。そのため安心して利用できる会社なのか、融資審査などに費用がかかるのかなど、事前にしっかり確認しましょう。

不動産担保ローンの口コミランキング

評判
アサックス 不動産担保ローンの評価点2.8
口コミ件数
2

良い良い点

第二抵当権でも融資をしてくれた

私がマンションを持っているとき、まだ住宅ローンが数百万円残っている状態で、不動産担保ローンを申し込んだことがあります。
断られることを覚悟のうえで、マンションを担保にして借りたいと依頼したところ、マンションの評価額が住宅ローンの残債を上回っているという判断をしてくれて、300万円を貸してくれました。
第二抵当権でも融資をしてくれたため、審査能力は高いのだと思いました。

ひばり御殿|40代前半|男性|通信|2021.01.23

悪い悪い点

期限前に償還をおこなう場合は、手数料が必要となる

気になった点は、期限前に債務を償還する場合は、中途解約金という名目で3%程度の手数料を支払う必要があったことです。債務額に対して3%ですから、約10万円です。
他の金融機関から住宅ローンやカードローンを借りた場合、期限前に償還する場合は、中途解約金は発生しません。
そのため、せっかく繰り上げ返済したにもかかわらず損をした気持ちにさせられました。

ひばり御殿|40代前半|男性|通信|2021.01.23

評判
住信SBI銀行 不動産担保ローンの評価点2.7
口コミ件数
1

良い良い点

低金利かつ長期借入

住信SBIは、金利3%という低金利に加えて借入期間25年設定で借入可能です。住宅ローン返済中でも不動産担保ローンを組むことができたので助かりました。天下のSBIさんなので、ネットも充実しています。手続きも速く、返済をオンラインで操作できるのは助かります。

田中正則|30代後半|男性|営業|2021.01.23

悪い悪い点

他の営業連絡がくる

SBIの他の金融サービスについて紹介があります。

田中正則|30代後半|男性|営業|2021.01.23

評判
東京スター銀行 不動産担保ローンの評価点2.7
口コミ件数
2

良い良い点

年収条件が助かる

年収200万でここまで低金利になるのも珍しい。ちゃんと客として扱ってもらえ、他で話をきいたときのような高圧的な態度はとられませんでした。

りぶ0522|30代後半|女性|広告|2021.02.01

悪い悪い点

上限金利はもう少し

上限金利が他有名ローン会社より高いようです。とはいえ、審査レベルとの兼ね合いもあるのでいわゆる年収に自信が持てない人にはおすすめです。

りぶ0522|30代後半|女性|広告|2021.02.01

評判
楽天銀行 不動産担保ローンの評価点2.6
口コミ件数
3

良い良い点

低金利

日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしい。最短即日での審査対応と書いてありますが、申込から融資までは3週間くらいかかりました。
繰上返済手数料は無料であり、融資後に計画立てて返済しやすいです。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

悪い悪い点

審査は非常に厳しい

有名所になればなるほど審査は厳しい。当たり前です。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

評判
三井住友トラスト 不動産担保ローンの評価点2.4
口コミ件数
2

良い良い点

大手ならではの安心感がある

大手という事で、なんとなくの安心感でいくつか見積もりを依頼した中で決めました。内容的には一番というわけではなかったですが、営業マンも対応が良かったですし、金利に関しても優遇されるものが多かったのでここに決めました。

正人|40代後半|男性|メディア|2020.10.06

悪い悪い点

審査は厳しい

「担保は原則抵当順位1位」や「3期分の決算書が必要」など不動産担保ローンの条件が厳しく設定されているのがネックです。 厳しい設定担っている為残念ながら資産が少ない方など、審査に自信がない方にはおすすめできない不動産担保ローンとなっています。

とらっち|40代前半|男性|メディア|2020.10.24

評判
オリックス銀行 不動産担保ローンの評価点2.4
口コミ件数
3

良い良い点

上限金利が低い

叔父がオリックス不動産担保ローンに加入しているのでレビューします。 最大のメリットは「上限金利が3%台の低金利である」ことです。 少し他の担保ローンと特性が違いますが上限金利が3%台というのはとても魅力的な数字だと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

悪い悪い点

条件が厳しい

上限金利が低いのでその分条件がそれなりに厳しいです。 例えば「年収500万以上」や「マンション40㎡以上、一戸建て60㎡以上」など厳しい条件をクリアしないと利用できない、ある程度富裕層向けの担保ローンと思って良いと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

評判
関西みらい銀行 不動産担保ローンの評価点2.1
口コミ件数
1

良い良い点

100万円から融資可能

元関西アーバン銀行。
他のフリーローン系に比べ、借入額が100万円から。用途先が他銀行より幅広く対応していたのが良点。

リユニ|30代後半|男性|エンターテインメント|2021.01.23

悪い悪い点

金利は少し高い

金利の実質年率は他と比べると高い。最低年率も2%からでよそと比べると若干時代遅れ。

リユニ|30代後半|男性|エンターテインメント|2021.01.23

評判
滋賀銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ件数
1

良い良い点

来店不要

しがぎんではスマホで融資、返済どちらも対応してもらえます。不動産投資購入の際に利用させていただきました。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

悪い悪い点

融資額上限が低い

3000万程度は常人のマックスというお話だったので、大きな投資を行う場合には不動産担保でも足りないです。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

評判
西日本シティ銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ件数
1

良い良い点

電話対応してもらえました

NCBでは電話での対応を行ってくれているため、初めての電話でもスムーズに審査に進めた。固定金利くめることも嬉しいメリット。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

悪い悪い点

団信にはいらないといけない

NCB不動産担保ローンの指定する保険会社の団体信用生命保険がセットになってしまっている。保険料は負担するといっていますが、当然コストに含まれて計算されていることでしょう。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

評判
あすか信用組合 不動産担保ローンの評価点1.6
口コミ件数
1

良い良い点

あすかしかなかった

一括審査してもらい、連絡がきちんととれたのがあすかのみでした。他と比べたわけではないので、特段なにがよいかわかりませんが、自分名義じゃないものもスムーズに対応してくれました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23

悪い悪い点

金利高すぎ

正直不動産担保してる意味があるのか?という金利でした。
もっと安いと書いてあったので提示に驚きました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23


ランキングの口コミ詳細

アサックス 不動産担保ローン

評判
アサックス 不動産担保ローンの評価点2.8
口コミ
2
アサックス 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.5
  • 対応速度 3.5
  • 金利満足度 4.0
  • スムーズな連絡 4.0
  • 対応品質 4.0

口コミ評価の良い点

第二抵当権でも融資をしてくれた

私がマンションを持っているとき、まだ住宅ローンが数百万円残っている状態で、不動産担保ローンを申し込んだことがあります。
断られることを覚悟のうえで、マンションを担保にして借りたいと依頼したところ、マンションの評価額が住宅ローンの残債を上回っているという判断をしてくれて、300万円を貸してくれました。
第二抵当権でも融資をしてくれたため、審査能力は高いのだと思いました。

ひばり御殿|40代前半|男性|通信|2021.01.23

金利も安く大手の安心感もある

東証一部上場、50年以上の歴史のある会社であり、安心しておはなしを進められました。
金利も業界最高水準であると思いますし、審査回答は翌日にでたのでおすすめできます。

大村増|30代後半|男性|大手商社|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

期限前に償還をおこなう場合は、手数料が必要となる

気になった点は、期限前に債務を償還する場合は、中途解約金という名目で3%程度の手数料を支払う必要があったことです。債務額に対して3%ですから、約10万円です。
他の金融機関から住宅ローンやカードローンを借りた場合、期限前に償還する場合は、中途解約金は発生しません。
そのため、せっかく繰り上げ返済したにもかかわらず損をした気持ちにさせられました。

ひばり御殿|40代前半|男性|通信|2021.01.23

審査が厳しいという噂

最大手ということもあり、審査は厳しいと伺っていました。私はスムーズに審査を通過しましたが、一定のラインを超えないと対応していただけないそうです。

大村増|30代後半|男性|大手商社|2021.01.23

笑顔な顔アイコン

ひばり御殿さん|40代前半|男性|通信|2021-01-23 18:15:37

ひばり御殿さんの評価点4
良い点
|第二抵当権でも融資をしてくれた
私がマンションを持っているとき、まだ住宅ローンが数百万円残っている状態で、不動産担保ローンを申し込んだことがあります。
断られることを覚悟のうえで、マンションを担保にして借りたいと依頼したところ、マンションの評価額が住宅ローンの残債を上回っているという判断をしてくれて、300万円を貸してくれました。
第二抵当権でも融資をしてくれたため、審査能力は高いのだと思いました。
悪い点
|期限前に償還をおこなう場合は、手数料が必要となる
気になった点は、期限前に債務を償還する場合は、中途解約金という名目で3%程度の手数料を支払う必要があったことです。債務額に対して3%ですから、約10万円です。
他の金融機関から住宅ローンやカードローンを借りた場合、期限前に償還する場合は、中途解約金は発生しません。
そのため、せっかく繰り上げ返済したにもかかわらず損をした気持ちにさせられました。
笑顔な顔アイコン

大村増さん|30代後半|男性|大手商社|2021-01-23 14:06:12

大村増さんの評価点4
良い点
|金利も安く大手の安心感もある
東証一部上場、50年以上の歴史のある会社であり、安心しておはなしを進められました。
金利も業界最高水準であると思いますし、審査回答は翌日にでたのでおすすめできます。
悪い点
|審査が厳しいという噂
最大手ということもあり、審査は厳しいと伺っていました。私はスムーズに審査を通過しましたが、一定のラインを超えないと対応していただけないそうです。
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住信SBI銀行 不動産担保ローン

評判
住信SBI銀行 不動産担保ローンの評価点2.7
口コミ
1
住信SBI銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.0
  • 対応速度 4.0
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 4.0
  • 対応品質 4.0

口コミ評価の良い点

低金利かつ長期借入

住信SBIは、金利3%という低金利に加えて借入期間25年設定で借入可能です。住宅ローン返済中でも不動産担保ローンを組むことができたので助かりました。天下のSBIさんなので、ネットも充実しています。手続きも速く、返済をオンラインで操作できるのは助かります。

田中正則|30代後半|男性|営業|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

他の営業連絡がくる

SBIの他の金融サービスについて紹介があります。

田中正則|30代後半|男性|営業|2021.01.23

笑顔な顔アイコン

田中正則さん|30代後半|男性|営業|2021-01-23 14:16:49

田中正則さんの評価点4
良い点
|低金利かつ長期借入
住信SBIは、金利3%という低金利に加えて借入期間25年設定で借入可能です。住宅ローン返済中でも不動産担保ローンを組むことができたので助かりました。天下のSBIさんなので、ネットも充実しています。手続きも速く、返済をオンラインで操作できるのは助かります。
悪い点
|他の営業連絡がくる
SBIの他の金融サービスについて紹介があります。
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東京スター銀行 不動産担保ローン

評判
東京スター銀行 不動産担保ローンの評価点2.7
口コミ
2
東京スター銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.5
  • 対応速度 3.5
  • 金利満足度 3.5
  • スムーズな連絡 3.5
  • 対応品質 3.0

口コミ評価の良い点

年収条件が助かる

年収200万でここまで低金利になるのも珍しい。ちゃんと客として扱ってもらえ、他で話をきいたときのような高圧的な態度はとられませんでした。

りぶ0522|30代後半|女性|広告|2021.02.01

親の名義となっている不動産を担保にできる

良い点は、借主である契約者本人名義の不動産ではなく、契約者の親の名義となっている不動産を担保にして不動産担保ローンを借りることができることです。
もちろん私が親から同意を得ることが必要ですが、担保を提供するかわりに2000万円の融資を受けることができたため、利便性の高い金融商品だと感じました。

ふくなが|40代後半|男性|IT関連|2020.12.20

口コミ評価の悪い点

上限金利はもう少し

上限金利が他有名ローン会社より高いようです。とはいえ、審査レベルとの兼ね合いもあるのでいわゆる年収に自信が持てない人にはおすすめです。

りぶ0522|30代後半|女性|広告|2021.02.01

私名義の不動産を担保にできなかった

私の名義となっている不動産を担保にできなかった点は残念だと思います。担保にできなかった理由は、住宅ローンの抵当権が設定されているためです。
住宅の評価額に対して、住宅ローンの残債が占める比率は50%だと考えられたのですが、それでも私の名義の不動産を担保にして、不動産担保ローンを貸してはくれませんでした。
この点は不満に感じています。

ふくなが|40代後半|男性|IT関連|2020.12.20

笑顔な顔アイコン

りぶ0522さん|30代後半|女性|広告|2021-02-01 14:50:01

りぶ0522さんの評価点4
良い点
|年収条件が助かる
年収200万でここまで低金利になるのも珍しい。ちゃんと客として扱ってもらえ、他で話をきいたときのような高圧的な態度はとられませんでした。
悪い点
|上限金利はもう少し
上限金利が他有名ローン会社より高いようです。とはいえ、審査レベルとの兼ね合いもあるのでいわゆる年収に自信が持てない人にはおすすめです。
笑顔な顔アイコン

ふくながさん|40代後半|男性|IT関連|2020-12-20 18:20:33

ふくながさんの評価点4
良い点
|親の名義となっている不動産を担保にできる
良い点は、借主である契約者本人名義の不動産ではなく、契約者の親の名義となっている不動産を担保にして不動産担保ローンを借りることができることです。
もちろん私が親から同意を得ることが必要ですが、担保を提供するかわりに2000万円の融資を受けることができたため、利便性の高い金融商品だと感じました。
悪い点
|私名義の不動産を担保にできなかった
私の名義となっている不動産を担保にできなかった点は残念だと思います。担保にできなかった理由は、住宅ローンの抵当権が設定されているためです。
住宅の評価額に対して、住宅ローンの残債が占める比率は50%だと考えられたのですが、それでも私の名義の不動産を担保にして、不動産担保ローンを貸してはくれませんでした。
この点は不満に感じています。
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楽天銀行 不動産担保ローン

評判
楽天銀行 不動産担保ローンの評価点2.6
口コミ
3
楽天銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.0
  • 対応速度 3.7
  • 金利満足度 4.0
  • スムーズな連絡 3.3
  • 対応品質 3.3

口コミ評価の良い点

低金利

日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしい。最短即日での審査対応と書いてありますが、申込から融資までは3週間くらいかかりました。
繰上返済手数料は無料であり、融資後に計画立てて返済しやすいです。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

比較的審査が通りやすいかな

おまとめローンを組みたかったのですが、なかなかどこの銀行も審査が通らず、楽天銀行の不動産担保ローンに申込みました。
不動産を担保にするぶん、やはり無担保ローンやカードローンに比べて限度額も大きく審査も通りました。
また、家族などにバレないので安心できました。

七子|20代後半|無回答|美容関係|2021.02.19

口コミ評価の悪い点

審査は非常に厳しい

有名所になればなるほど審査は厳しい。当たり前です。

葛城|30代前半|男性|経営者・役員|2021.01.23

メール連絡が多い

メールでの勧誘が多い気がします。
メルマガ設定などで来ないようにできるかもしれませんが重要なメールなどは目を通したいのでそのままにしてあります。
不動産担保ローンのみならず、楽天カードや楽天銀行などの他の商品の勧誘がメールにてたくさん届きます。ただ、お得な情報もあるのでありがたい面もあります。

七子|20代後半|無回答|美容関係|2021.02.19

笑顔な顔アイコン

七子さん|20代後半|無回答|美容関係|2021-02-19 23:33:04

七子さんの評価点4
良い点
|比較的審査が通りやすいかな
おまとめローンを組みたかったのですが、なかなかどこの銀行も審査が通らず、楽天銀行の不動産担保ローンに申込みました。
不動産を担保にするぶん、やはり無担保ローンやカードローンに比べて限度額も大きく審査も通りました。
また、家族などにバレないので安心できました。
悪い点
|メール連絡が多い
メールでの勧誘が多い気がします。
メルマガ設定などで来ないようにできるかもしれませんが重要なメールなどは目を通したいのでそのままにしてあります。
不動産担保ローンのみならず、楽天カードや楽天銀行などの他の商品の勧誘がメールにてたくさん届きます。ただ、お得な情報もあるのでありがたい面もあります。
笑顔な顔アイコン

葛城さん|30代前半|男性|経営者・役員|2021-01-23 14:54:42

葛城さんの評価点4
良い点
|低金利
日本最大手ネット銀行ならではの低金利が素晴らしい。最短即日での審査対応と書いてありますが、申込から融資までは3週間くらいかかりました。
繰上返済手数料は無料であり、融資後に計画立てて返済しやすいです。
悪い点
|審査は非常に厳しい
有名所になればなるほど審査は厳しい。当たり前です。
顔アイコン

みのんさん|40代前半|男性|メディア|2020-10-03 17:27:40

みのんさんの評価点3
良い点
|メリット豊富
私の叔母が楽天不動産担保ローンを利用しています。 メリットとしては「上限金利が低金利であること」「銀行が提供する信頼性」「本人以外の家族(三親等以内)の所有不動産も利用可能」「借り換えやおまとめ利用も可能」「完済時年齢が80歳までが対象」がありそれらに魅力が感じられれば利用するのもいいと思います。
悪い点
|デメリットもそれそれぞれ
デメリットとしては「事務手数料が融資金額の2.0%(税別)と高い」「事業性資金に利用できない」「最長25年までの借入しかできない」「最高3000万円と低額の借入しかできない」「融資実行までは3週間~1ヶ月かかる」「楽天銀行からの借入の借り換え・おまとめはできない。」「5年で見直しが入るため実質的な変動金利」などがあり利用時には注意が必要です。
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三井住友トラスト 不動産担保ローン

評判
三井住友トラスト 不動産担保ローンの評価点2.4
口コミ
2
三井住友トラスト 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 2.5
  • 対応速度 3.5
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 4.0
  • 対応品質 3.5

口コミ評価の良い点

大手ならではの安心感がある

大手という事で、なんとなくの安心感でいくつか見積もりを依頼した中で決めました。内容的には一番というわけではなかったですが、営業マンも対応が良かったですし、金利に関しても優遇されるものが多かったのでここに決めました。

正人|40代後半|男性|メディア|2020.10.06

口コミ評価の悪い点

審査は厳しい

「担保は原則抵当順位1位」や「3期分の決算書が必要」など不動産担保ローンの条件が厳しく設定されているのがネックです。 厳しい設定担っている為残念ながら資産が少ない方など、審査に自信がない方にはおすすめできない不動産担保ローンとなっています。

とらっち|40代前半|男性|メディア|2020.10.24

分かりにくい説明

初心者で金融の事が全く分からないという状況でローンを組みたいという事で、説明をしてもらいましたが、最初専門用語ばかり使うのでわからなかったです。もう少し素人でもわかるように説明をしてもらいたかったというのはあります。

正人|40代後半|男性|メディア|2020.10.06

笑顔な顔アイコン

正人さん|40代後半|男性|メディア|2020-10-06 10:30:46

正人さんの評価点4
良い点
|大手ならではの安心感がある
大手という事で、なんとなくの安心感でいくつか見積もりを依頼した中で決めました。内容的には一番というわけではなかったですが、営業マンも対応が良かったですし、金利に関しても優遇されるものが多かったのでここに決めました。
悪い点
|分かりにくい説明
初心者で金融の事が全く分からないという状況でローンを組みたいという事で、説明をしてもらいましたが、最初専門用語ばかり使うのでわからなかったです。もう少し素人でもわかるように説明をしてもらいたかったというのはあります。
顔アイコン

とらっちさん|40代前半|男性|メディア|2020-10-24 01:07:03

とらっちさんの評価点3
良い点
|融資額多し
東京に在住の叔母が利用しており私も色々と相談に乗ったのでレビューします。 まずは強みは「融資額が10億円」ということで叔母は当時高額な資金調達を検討していた為この金額までの融資は魅力的だと言っていました。 十分な担保を持っていないと難しいですが総合力の高い不動産担保ローンだと思います。
悪い点
|審査は厳しい
「担保は原則抵当順位1位」や「3期分の決算書が必要」など不動産担保ローンの条件が厳しく設定されているのがネックです。 厳しい設定担っている為残念ながら資産が少ない方など、審査に自信がない方にはおすすめできない不動産担保ローンとなっています。
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オリックス銀行 不動産担保ローン

評判
オリックス銀行 不動産担保ローンの評価点2.4
口コミ
3
オリックス銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 3.0
  • 対応速度 3.3
  • 金利満足度 3.7
  • スムーズな連絡 3.3
  • 対応品質 3.7

口コミ評価の良い点

上限金利が低い

叔父がオリックス不動産担保ローンに加入しているのでレビューします。 最大のメリットは「上限金利が3%台の低金利である」ことです。 少し他の担保ローンと特性が違いますが上限金利が3%台というのはとても魅力的な数字だと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

サラリーマンでも借りられました

初めてのアパート経営で融資を受けました。
不動産業者様の紹介でしたが、団信にも加入でき、35年と長期ローンでしたので
利用させていただきました。
担当者様にも丁寧に説明していただき、自宅の近くまで来てくれたり大変助かりました。
融資額は4000万強でした。

グリル|40代後半|男性|不動産|2021.04.09

低金利が魅力

オリックス銀行は固定3年で2.3%で金利が組め、大手の実績も信用できることからファイナンスの中心に据えています。ノンバンク系の不動産ローンも組んでいますが、金利の安さが大手の魅力であり必ず不動産担保ローンの中心に据えるべきです。

梅田|30代後半|男性|経営者・役員|2021.02.01

口コミ評価の悪い点

条件が厳しい

上限金利が低いのでその分条件がそれなりに厳しいです。 例えば「年収500万以上」や「マンション40㎡以上、一戸建て60㎡以上」など厳しい条件をクリアしないと利用できない、ある程度富裕層向けの担保ローンと思って良いと思います。

じょんがら|40代前半|男性|メディア|2020.10.20

金利はちょっと高め

納税証明や、源泉徴収など、必要な書類が多く作業が結構大変でした。
借入金利が3%弱と、自分の属性が低かったせいもありますが若干高いと感じました。
繰り上げ返済もネット上でできますが、2%の手数料がかかる点がややマイナスです。

グリル|40代後半|男性|不動産|2021.04.09

審査の厳しさと遅さ

使用用途もそうとう細かく決められるのは前提として、小規模のローン会社とは審査の厳しさが全然違います。また審査と実行スピードにも期待できないため、ノンバンク系などと組み合わせないといざというときに迅速に動くことはできません。

梅田|30代後半|男性|経営者・役員|2021.02.01

笑顔な顔アイコン

グリルさん|40代後半|男性|不動産|2021-04-09 13:55:39

グリルさんの評価点4
良い点
|サラリーマンでも借りられました
初めてのアパート経営で融資を受けました。
不動産業者様の紹介でしたが、団信にも加入でき、35年と長期ローンでしたので
利用させていただきました。
担当者様にも丁寧に説明していただき、自宅の近くまで来てくれたり大変助かりました。
融資額は4000万強でした。
悪い点
|金利はちょっと高め
納税証明や、源泉徴収など、必要な書類が多く作業が結構大変でした。
借入金利が3%弱と、自分の属性が低かったせいもありますが若干高いと感じました。
繰り上げ返済もネット上でできますが、2%の手数料がかかる点がややマイナスです。
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梅田さん|30代後半|男性|経営者・役員|2021-02-01 14:58:31

梅田さんの評価点3
良い点
|低金利が魅力
オリックス銀行は固定3年で2.3%で金利が組め、大手の実績も信用できることからファイナンスの中心に据えています。ノンバンク系の不動産ローンも組んでいますが、金利の安さが大手の魅力であり必ず不動産担保ローンの中心に据えるべきです。
悪い点
|審査の厳しさと遅さ
使用用途もそうとう細かく決められるのは前提として、小規模のローン会社とは審査の厳しさが全然違います。また審査と実行スピードにも期待できないため、ノンバンク系などと組み合わせないといざというときに迅速に動くことはできません。
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じょんがらさん|40代前半|男性|メディア|2020-10-20 14:58:21

じょんがらさんの評価点3
良い点
|上限金利が低い
叔父がオリックス不動産担保ローンに加入しているのでレビューします。 最大のメリットは「上限金利が3%台の低金利である」ことです。 少し他の担保ローンと特性が違いますが上限金利が3%台というのはとても魅力的な数字だと思います。
悪い点
|条件が厳しい
上限金利が低いのでその分条件がそれなりに厳しいです。 例えば「年収500万以上」や「マンション40㎡以上、一戸建て60㎡以上」など厳しい条件をクリアしないと利用できない、ある程度富裕層向けの担保ローンと思って良いと思います。
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関西みらい銀行 不動産担保ローン

評判
関西みらい銀行 不動産担保ローンの評価点2.1
口コミ
1
関西みらい銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.0
  • 対応速度 3.0
  • 金利満足度 2.0
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 3.0

口コミ評価の良い点

100万円から融資可能

元関西アーバン銀行。
他のフリーローン系に比べ、借入額が100万円から。用途先が他銀行より幅広く対応していたのが良点。

リユニ|30代後半|男性|エンターテインメント|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

金利は少し高い

金利の実質年率は他と比べると高い。最低年率も2%からでよそと比べると若干時代遅れ。

リユニ|30代後半|男性|エンターテインメント|2021.01.23

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リユニさん|30代後半|男性|エンターテインメント|2021-01-23 13:56:38

リユニさんの評価点3
良い点
|100万円から融資可能
元関西アーバン銀行。
他のフリーローン系に比べ、借入額が100万円から。用途先が他銀行より幅広く対応していたのが良点。
悪い点
|金利は少し高い
金利の実質年率は他と比べると高い。最低年率も2%からでよそと比べると若干時代遅れ。
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滋賀銀行 不動産担保ローン

評判
滋賀銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ
1
滋賀銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 3.0
  • 対応速度 3.0
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 2.0

口コミ評価の良い点

来店不要

しがぎんではスマホで融資、返済どちらも対応してもらえます。不動産投資購入の際に利用させていただきました。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

融資額上限が低い

3000万程度は常人のマックスというお話だったので、大きな投資を行う場合には不動産担保でも足りないです。

日塔あい|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021.01.23

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日塔あいさん|30代後半|女性|エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)|2021-01-23 14:48:17

日塔あいさんの評価点2
良い点
|来店不要
しがぎんではスマホで融資、返済どちらも対応してもらえます。不動産投資購入の際に利用させていただきました。
悪い点
|融資額上限が低い
3000万程度は常人のマックスというお話だったので、大きな投資を行う場合には不動産担保でも足りないです。
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西日本シティ銀行 不動産担保ローン

評判
西日本シティ銀行 不動産担保ローンの評価点1.7
口コミ
1
西日本シティ銀行 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 2.0
  • 対応速度 2.0
  • 金利満足度 3.0
  • スムーズな連絡 3.0
  • 対応品質 4.0

口コミ評価の良い点

電話対応してもらえました

NCBでは電話での対応を行ってくれているため、初めての電話でもスムーズに審査に進めた。固定金利くめることも嬉しいメリット。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

団信にはいらないといけない

NCB不動産担保ローンの指定する保険会社の団体信用生命保険がセットになってしまっている。保険料は負担するといっていますが、当然コストに含まれて計算されていることでしょう。

菊池太陽|30代後半|男性|メディア|2021.01.23

残念な顔アイコン

菊池太陽さん|30代後半|男性|メディア|2021-01-23 14:59:55

菊池太陽さんの評価点2
良い点
|電話対応してもらえました
NCBでは電話での対応を行ってくれているため、初めての電話でもスムーズに審査に進めた。固定金利くめることも嬉しいメリット。
悪い点
|団信にはいらないといけない
NCB不動産担保ローンの指定する保険会社の団体信用生命保険がセットになってしまっている。保険料は負担するといっていますが、当然コストに含まれて計算されていることでしょう。
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あすか信用組合 不動産担保ローン

評判
あすか信用組合 不動産担保ローンの評価点1.6
口コミ
1
あすか信用組合 不動産担保ローンのレーダーチャート
  • 審査満足度 4.0
  • 対応速度 3.0
  • 金利満足度 1.0
  • スムーズな連絡 2.0
  • 対応品質 3.0

口コミ評価の良い点

あすかしかなかった

一括審査してもらい、連絡がきちんととれたのがあすかのみでした。他と比べたわけではないので、特段なにがよいかわかりませんが、自分名義じゃないものもスムーズに対応してくれました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23

口コミ評価の悪い点

金利高すぎ

正直不動産担保してる意味があるのか?という金利でした。
もっと安いと書いてあったので提示に驚きました。

東徹理|30代後半|男性|スポーツ選手|2021.01.23

残念な顔アイコン

東徹理さん|30代後半|男性|スポーツ選手|2021-01-23 14:02:29

東徹理さんの評価点2
良い点
|あすかしかなかった
一括審査してもらい、連絡がきちんととれたのがあすかのみでした。他と比べたわけではないので、特段なにがよいかわかりませんが、自分名義じゃないものもスムーズに対応してくれました。
悪い点
|金利高すぎ
正直不動産担保してる意味があるのか?という金利でした。
もっと安いと書いてあったので提示に驚きました。
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不動産担保ローン人気6社比較

金融機関 リンク タイプ 金利 融資額 審査スピード 融資期間 事務手数料 使い道
アサックスアサックス 公式口コミ ノンバンク 1.95%~5.90% 300万円~10億円 申込から最短3日で融資 3ヶ月以上30年以内
(1ヶ月単位)
融資額の0%~3.0% 個人利用
事業性資金
おまとめ
借り換え
住信SBI銀行住信SBI銀行 公式口コミ 銀行 2.95%~8.90% 300万円~1億円 最短3週間で融資 1年以上25年以内
(1ヶ月単位)
融資額の2.20% 個人利用
おまとめ
借り換え
東京スター銀行東京スター銀行 公式口コミ 銀行 0.85%~8.35% (変動金利)
1.20%~8.80% (固定金利)
100万円~1億円 1週間以内に審査 1年以上20年以内
(1年単位)
融資額の2.20% 個人利用
おまとめ
借り換え
楽天銀行楽天銀行 公式口コミ 銀行 0.68%~9.44% 100万円~1億円 最短3週間で融資 1年以上25年以内
(1ヶ月単位)
融資額の2.20%
※最低38,500円(税込)
個人利用
おまとめ
借り換え
三井住友トラスト三井住友トラスト 公式口コミ ノンバンク 3.90~7.40% 300万円~10億円 仮審査:2営業日以内
本審査:最短2日
1年超~35年以内 融資額の2.20% 個人利用
事業性資金
おまとめ
借り換え
オリックス銀行オリックス銀行 公式口コミ 銀行 3.675%(変動金利)
3.300% (3年固定金利型)
3.500% (5年固定金利型)
1,000万円~2億円 最短3週間で融資 1年以上35年以下 融資額の1.10% 個人利用
おまとめ
借り換え

※2021年4月時点

融資額と審査難易度ならノンバンク

融資額が大きく、かつ審査をスピーディに終わらせたいのであれば、アサックスや三井住友トラストなどの「ノンバンク」がおすすめです。ノンバンクとは、銀行とは異なり預金業務を行わず、融資業務に特化した金融機関の総称です。

一方で、ノンバンクは最低金利が銀行よりも高い傾向にあるため、低金利を求める場合は注意が必要です。しかし、融資期間も長く使い道が原則自由という利点もあるため、わずかな金利差なら気にならないという方はノンバンクを検討しましょう。

低金利を求めるなら銀行

住信SBI銀行や楽天銀行などの銀行は、低金利を求める方におすすめです。銀行の不動産担保ローンは、金利が低いぶん厳しく審査が行われ、融資スピードも遅い傾向にあります。

また融資上限もノンバンクに比べると低く、事業性資金として利用できないことが多いです。教育や医療資金などの個人利用で融資を受けるのであれば、銀行の不動産担保ローンで低金利の恩恵を受けるのがおすすめです。

不動産担保ローンのメリット

  • 無担保ローンに比べ低金利
  • まとまった融資が受けられる
  • 融資期間が長く月々の返済が少ない

不動産担保ローンは、無担保ローンに比べると低金利なのが一番のメリットで、人気の金融機関であれば最大でも10%未満がほとんどです。融資額や利用者の信用情報によっては、1%未満の金利で融資を受けられることもありますよ。

不動産という高額な資産を担保にするため、担保物件によっては億単位のまとまった融資を受けられるのも魅力。返済期間は20~30年ほどになる場合もあり、月々の返済額を抑え、無理のない生活をしながら返済が可能です。

不動産担保ローンのデメリット

  • 不動産を失うリスクがある
  • 融資まで時間がかかる
  • 審査のハードルが高い

不動産担保ローンのデメリットとしては、返済が滞ると不動産を失うリスクがあることです。まずは多くの金融機関の公式サイトにある「返済シミュレーション」や電話相談で、希望融資額や返済プランを確認してみましょう。

「融資まで時間がかかる」「審査のハードルが高い」というデメリットは、利用者が不動産を失わないために、返済能力を厳正に審査してくれているということでもあります。

不動産担保ローンにかかる手数料

主な手数料 相場
事務手数料 融資額の1~3%
登記費用 10~20万円
印紙税 ~2万円

不動産担保ローンでは、融資額に応じた手数料がかかります。手数料は融資額から差し引かれる場合もあるため、別途用意する必要があるのか、事前に金融機関の担当者に確認しておきましょう。

例えば、融資額500万円であれば手数料が合計20万円ほど、融資額2,000万円であれば55万円ほどが相場です。正確な費用は、融資額や金融機関によって異なります。

不動産担保ローンの返済方法

返済方法 特徴 メリット デメリット 金融機関の例
元利均等返済 毎月の返済額が一定 ・返済額が一定で返済計画を立てやすい
・返済開始時の返済額が少ない
・元金均等返済よりも総返済額が多い 住信SBI銀行
楽天銀行
元金均等返済 元金の返済額が一定 ・返済額が次第に少なくなっていく
・元利均等返済よりも総返済額が少ない
・返済開始時の返済額が多い 三井住友トラスト
元本一括返済 満期に元金を一括返済 ・満期までの返済額が利息のみで少負担
・借入期間中に元金を使い続けられる
・満期日に一気に返済する必要がある アサックス

※金融機関によって、名称に違いがあります

不動産担保ローンの返済方法は「元利均等返済」「元金均等返済」「元本一括返済」の3種類があります。人気の金融機関であれば、元利均等返済を採用していることが多いですが、複数の返済方法に対応している金融機関もあります。

それぞれの返済方法にメリットとデメリットがあるため、自分の返済プランにあった返済方法を選ぶことが大切です!

不動産担保ローンの必要書類

必要書類 詳細
担保物件関係書類 ・不動産の登記事項証明書
・公図、地積測量図、建物図面
申込者関係書類 ・住民票の写し
・運転免許証、パスポート等
収入関係書類 ・源泉徴収票
・確定申告書類 ※申告している方

不動産担保ローンに申し込み際には、担保物件に関連する証明書類、本人確認書類や収入証明書類が必要です。金融機関によって必要書類が異なるため、必ず公式サイトや担当者に確認しましょう。

不動産担保ローンの申し込みの流れ

※一般的な申し込みの流れを記載しています

  • STEP1

    仮申込をして事前審査を受ける

    金融機関を決めたら、公式サイトや電話から仮申込をしましょう。仮申込では、希望融資額や担保物件の情報を元に、融資にふさわしいか事前審査が行われます。

  • STEP2

    本申込をして本審査を受ける

    事前審査に通過したら、本申込をします。金融機関によっては、申込書類が郵送される場合もあれば、実店舗に足を運び申し込む場合もあります。担当者に指定された書類を用意し、本申込をしましょう。

  • STEP3

    審査に通過したら契約を結ぶ

    本審査に通過したら、正式に契約を結びます。金融機関によっては、契約書類が郵送される場合もあれば、実店舗に足を運び契約する場合もあります。

  • STEP4

    融資金が振り込まれて完了

    契約内容に従い、融資金が振り込まれます。同時に、抵当権設定登記が行われ、万が一返済不能になった場合、金融機関が担保物件を競売にかけ売却できる権利を持ちます。申込から融資までは数週間から1ヶ月かかります。

不動産担保ローンのよくある質問

借り換えやおまとめって何?

借り換えは借入先の金融機関を変更すること、おまとめは複数の借入を1箇所にまとめることです。いずれも、低金利の金融機関を選ぶことで、利息負担が減り月々の返済が楽になるメリットがあります。

親名義や他人名義の不動産を担保にできる?

基本的に可能です。ただし、不動産所有者の了承を得るのはもちろん、所有者が連帯保証人になる必要があります。金融機関によっては、本人名義の不動産のみを認める場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

不動産担保ローンの「抵当権」って何?

抵当権とは、ローン利用者の返済が滞り、返済不能と金融機関が判断した場合、担保物件を競売にかけ売却金をローン返済に充てられる権利のことです。不動産担保ローンでは、担保物件に抵当権が設定されます。

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